Юридический Консалтинг помощь профессионалов
Санкт-Петербург, ул. Шкапина, д. 4
Тел.: 940-01-35
Тел.: 932-56-46
Тел.: 454-03-58
Опишите свою ситуацию и отправьте заявку
Вы получите консультацию профильного специалиста по телефону, e-mail или любым удобным для вас cпособом БЕСПЛАТНО!
* КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ ГАРАНТИРУЕТСЯ

Банкротство физических лиц

25 июн 2015, 14:35

С 01 октября 2015 года вступают в силу изменения внесенные в Закон о банкротстве Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ "Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», данные изменения предусматривают объявление банкротом граждан, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя.

С момента признания должника в судебном порядке банкротом не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам; останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью); замораживается процентная ставка по всем кредитам.

Основанием для подачи заявления о признании гражданина банкротом может служить неисполненное денежное обязательство, просроченное свыше трех месяцев, размером от 500 тыс. рублей и более. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом, при этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Как начать процедуру банкротства?

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов

1 Этап

На первом этапе следует подготовить пакет документов для подачи заявления о банкротстве в суд.

Перечень документов для первого этапа:

  1. документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  2. документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа*;
  3. списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
  4. опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя.
  5. копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  6. копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
  7. выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  8. сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налогов.

*Документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом.

Могут потребоваться также справки о сделках с недвижимым имуществом на сумму более 300 тыс. руб.

2 Этап

Подача заявления в арбитражный суд. Инициатором процедуры банкротства может быть как сам должник, так и непосредственно его кредиторы. Для признания банкротства физического лица необходимо обратиться в арбитражный суд по месту нахождения должника с соответствующим заявлением.

На втором этапе заявителю необходимо доказать неплатежеспособность должника, признаками которого может служить следующие факты:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

3 Этап

В целом, после подачи заявления и признании его арбитражным судом обоснованным, до признания гражданина банкротом применяются следующие процедуры:

  • Реструктуризация долгов гражданина;
  • Реализация имущества гражданина;
  • Мировое соглашение.

Реструктуризация - слово, которое часто люди слышат с экранов телевизоров или радио эфиров, расскажем подробнее:

Реструктуризация задолженности гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

  1. срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств считается наступившим;
  2. прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
  3. приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина;

При отсутствии возражений со стороны кредиторов, суд может принять план реструктуризации долга, в котором оговариваются:

  • сроки осуществления плана – не более трёх лет;
  • размеры отчислений, ежемесячно направляемых в счёт погашения долга;
  • размеры сумм, оставляемых ежемесячно должнику для обеспечения нормальной жизнедеятельности ему и его семье.

Если предложенный план реструктуризации по каким-либо причинам не принимается, либо имеются возражения со стороны кредиторов, или же должник не имеет стабильного дохода, выносится решение о признании данного гражданина банкротом с последующей реализацией всего принадлежащего ему имущества в счёт погашения долга.

Финансовый управляющий впоследствии распределяет вырученные суммы между всеми кредиторами, пропорционально их требованиям. Неудовлетворённые требования, вследствие недостатка средств, считаются погашенными, а должник – освобождённым от долгов.

Реализации на торгах подлежит недвижимое имущество, предметы роскоши и драгоценности, стоимость которых при оценке составляет более 100 тыс. рублей.

Стоит опасаться реализации всего имущества?

В нашей стране не подлежит изъятию следующее имущество

  • Дом или квартира, являющаяся единственным жильём должника и земля, на которой она расположена. Однако в этом случае после объявления банкротом, все доходы гражданина в течение последующего года отходят в пользу кредиторов. Выселить могут только из квартир, приобретённых в ипотеку в муниципальное жильё. (ст. 446 Гражданского кодекса);
  • Предметы индивидуального пользования и предметы обихода, личные вещи;
  • Имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника. Исключение составят предметы стоимостью более 100 МРОТ;
  • Денежные суммы в пределах установленного прожиточного минимума должника и членов его семьи, находящихся на его иждивении;
  • Транспортные средства и другое имущество, необходимое должнику в связи с его инвалидностью;
  • Государственные награды, призы, памятные и почётные знаки должника.

Последствия признания гражданина банкротом:

  1. В течение пяти лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
  2. В течение пяти лет гражданин не может обратиться в суд с заявлением о возбуждении дела о его банкротстве.
  3. На граждан РФ, признанных по окончании процедуры банкротом накладываютсяограничения и в профессиональной деятельности – в течение трёх лет он не имеет права занимать руководящие должности в компаниях и организациях.
  4. Также необходимо помнить, что погашение кредиторской задолженности может быть только после распродажи с аукциона всего имущества, принадлежащего заёмщику. При этом, поскольку банкротство подразумевает, что у должника нет наличных средств и возможностей для погашения текущих долгов, судебные приставы особо пристальное внимание обращают на имущество, которым владеет заёмщик и его ближайшие родственники. А это значит, что, «подарив» квартиру матери, вы не сможете её сохранить, поскольку все сделки, связанные с передачей имущества будут аннулированы. Если же имущество находится в совместной собственности, то после продажи с аукциона, половина стоимости будет возвращена второму собственнику, а часть принадлежащая должнику пойдёт в счёт погашения долга.
  5. Признание банкротом не освобождает от уплаты алиментов, а также отчислений в счёт возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью.
  6. С момента признания должника -гражданина несостоятельным (банкротом) до вынесения арбитражным судом определения о завершении или прекращении производства по делу о несостоятельности (банкротстве), в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения – гражданину может быть временно ограничен выезд из Российской Федерации.

Если Вы или ваши знакомые оказались в сложной жизненной ситуации, имеете задолженность по выплате кредита или возврате долга в общей сумме превышающей 500 000 рублей рекомендуем Вам обратиться к нашим специалистам по телефону 905-1-778 или (812) 454-03-58 за подробной консультацией.